P2P网贷款还款方式以及算法公式分析

P2P网贷还款方式一:一次性还本付息(到期一次性付息还本)
一次性付款这种方式,相信大家都是比较清楚,也比较喜欢的。因为在借款周期结束之后,就能全部收回本金和利息。这种方式一般用在短期借贷中比较多,在中长期借贷中使用的就相对较少。但是利率高于先息后本1个点左右。
  


P2P网贷还款方式二:先息后本(按月付息、到期还本)
这种方式相对来说要复杂一点,但是总体上来看还是属于是比较简单易懂的还款方式。所谓先息后本就是,在完成借贷交易之后开始,就每个月按照相应的利息支付给贷款方。当借款期限达到之后,借款方在一次性把本金全部还给贷款方。这种还款方式的借贷周期一般要大于45天。
先息后本又分为两种情况 1:即投即生息 2:标满后生息
算法: 每个月算30天     计算公式:本金*年收益率/360天*30天


P2P网贷还款方式三:等额本息/等额本金
 总的来说,等额本息/等额本金与上两种还款方式最大不同在于,还款周期内,本金不是到最后时点才归还出资人的,而是在周期中分期(一般都是按月分期)逐步还款的。

  等额本金即本金按分期的次数平均到每期收回,例如10000元的借款,12%年化收益,周期1年,按月分期是12期,则把1万元除以12,就是每个月的应收的本金,即10000/12=833.3333。

  等额本息的原则是在整个还款周期内每期的本金+收益是相等的,这是与等额本金最大的不同。
计算公式如下图:
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总结:

  我们要说的重点是不同还款方式的差别,主要体现在几个方面:


  (1)周期:短期标(低于45天)的项目一般都是一次性还本付息,中短期的项目(6个月以内)一般都是先息后本的方式,长期和超长期的项目一般会是等额本息;


  (2)收益:假设都是本金1万,周期1年,12%年化收益,4种还款方式最后算出来的总收益是不同的,一次性还本付息与先息后本的收益都是1200元,等额本息是661.85,等额本金是650;






鲁承星/Luke
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